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资产超过2500亿元 净利润才2亿元!这家银行发生了什么
来源: 上海证券报    2020-01-18 10:58:40

    资产总额超过2500亿元,达到历史新高;而净利润仅为区区1.99亿元。

  这是1月16日富滇银行2020年同业存单发行计划中披露的2019年前三季度经营情况。单从这两个数字来看,与资产规模相当的西安银行相比,的确逊色不少。而且与该行去年同期相比,也大幅下降七成。

  富滇银行品牌有百年历史,曾扬名海外,如今是云南省首家省级地方性股份制商业银行,经营情况何以至此?

  净利润大降

  不良水平仍在高位

  根据上述计划书显示,截至2019年9月末,富滇银行资产总额2574亿元,各项存款余额1543亿元,同比增幅5%;各项贷款余额1296亿元,同比增幅16%,高于全省平均增速。前三季度实现营业收入为36.4亿元,同比降幅27%,实现净利润为1.99亿元,同比大减76%。

  怎么看待这些数据?与其他同类同规模的银行比较一下就清楚了。

  比如,西安银行2019年前三季度资产总额为2654亿元,净利润为20亿元;紫金银行2019年前三季度资产总额2000亿元,净利润为11.4亿元。

  回溯近几年富滇银行经营指标,可查数据中,自2012年来,净利润连年增长,至2014年达到高峰,为16.4亿元,下降首次出现大幅滑坡是在2018年。

  数据显示,该行2018年实现归母净利润为1.13亿元,较2017年的11.24亿元骤减89.92%。当时富滇银行解释,净利润出现变动主要原因是拨备计提增加,利润减少。报告期内,该行计提资产减值损失共计28.71亿元,同比大增112.33%。

  风险指标方面,富滇银行2019年前三季度不良贷款率仍高企,为3.48%,但较2018年的4.25%有所好转。拨备覆盖率为131.22%。此外,富滇银行核心一级资本充足率连续下滑,由2015年末的13.49%降至2019年9月末的8.91%,可见资本补充压力不小。

  据该行官网介绍,富滇银行品牌已有百年历史,历史上的富滇银行声名远扬海内外,曾经是全球第六大华资银行。

  如今的富滇银行于2007年12月成立,是云南省首家省级地方性股份制商业银行,前两大股东为云南省投资控股集团有限公司、中国大唐集团财务有限公司(2018年年报数据)。

  目前,该行有150个网点,覆盖除怒江州以外的云南各州市,并在省外设立分行(重庆市);同时发起设立有4家村镇银行;与老挝外贸大众银行合资设立老中银行,成为全国唯一在境外设立子行的城商行。

  经历较大人事变动

  新行长正式任命不久

  对净利润下滑七成,富滇银行相关负责人此前对媒体解释,一是市场竞争激烈,导致负债端成本不断上升。二是该行坚持审慎稳健的经营策略,自2018年底起,将90天以上逾期贷款全额纳入不良贷款管理,由此消耗较多的财务资源,实际盈利部分用于补充损失准备。

  富滇银行经营指标大幅波动,也与近两年管理层团队经历较大变动有关。

  自2018年来,富滇银行董事长更替、原副行长孔彩梅严重违纪违法“落马”后,管理团队一直处于动荡之中。直至2019年11月底,云南省人民政府发布通知,正式任命代军出任富滇银行行长一职,与董事长洪维智搭档组成新班子。在此之前,代军为该行的副行长兼金融同业部总裁。

  摆在新班子面前的难题可谓不少,如稳定经营业绩、补充资本、改善资产质量。

  经营业绩方面,如前述,2019年前三季度净利润相较于2018年大幅滑坡,降幅有所收窄。据2018年年报介绍,该行正在深耕零售业务转型升级,实现从单一产品创新到“产品+平台+场景”一体化创新的重要转变。截至2018年末,零售日均存款余额436.52亿元,较年初增长36.59%。

  资本补充方面,该行2018年明确了“增资+上市”两步走的资本补充思路,2019年10月,富滇银行方面宣布,该行实现增资扩股15亿股,总股本将扩充至62.5亿股,增幅31.58%。资本充足水平将大幅提升,其中资本充足率预计将提升至15.58%,资本净额预计将提升至246.3亿元。

  在资产质量方面,2018年富滇银行花了不少功夫化解不良,通过推进清收、重组、转让、核销等风险资产处置工作,现金清收9.54 亿元,批量转让不良资产本金13.49亿元,核销不良贷款本金5.98亿元,完成23.93亿元贷款重组,降旧控新成效显著。

  在该行16日最新披露的2020年650亿元同业存单发行计划中,联合资信维持富滇银行主体长期信用等级为AA+,评级展望为稳定。

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